La banca admite que las tasas de interés para los créditos están en su nivel más bajo. Exceso de liquidez impide mejorar la retribución al público.
El secretario ejecutivo de Asoban, Marcelo Montero. APG
Página Siete / La Paz – 16/09/2011
Asoban dice que interés para ahorros continuará congelado
Perspectiva. La banca también anuncia que las tasas de interés para los créditos están en su nivel más bajo, incluso a nivel regional, y será difícil que puedan reducirse más.
La liquidez del sistema financiero no permite incrementar tasas de interés a los ahorristas, por lo que esta retribución se mantendrá congelada, afirmó ayer el secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia, (Asoban), Marcelo Montero.
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“Las (tasas) pasivas están bajas porque tiene que haber una correlación entre activas y pasivas, en la medida que tengamos una liquidez tan grande no podemos tener tasas pasivas altas”, precisó el ejecutivo, según el portal de la Red Erbol.
Según Montero, el negocio de la banca es captar recursos del público y colocarlos como crédito, “la liquidez que tenemos en el sistema nos muestra que pese a todos los esfuerzos (que hacemos) no estamos pudiendo colocar al mismo ritmo que se capta, sería suicida subir tasas, para incentivar mayores captaciones, para quedarme con los recursos que no me generan nada”, sostuvo.
La tasa de interés para depósitos bancarios en el sistema financiero privado para el mes de septiembre se registra en 0,52%, mientras que la tasa de interés del Banco Central de Bolivia es del 4%, esto enmarcado en su política monetaria para controlar la inflación. A la fecha, los depósitos del público en la banca privada llegan a 8.363 millones de dólares, provenientes de 3.200.000 cuentas bancarias, y una cartera de préstamos de 6.252 millones de dólares con 583 mil prestatarios.
Bolivianización de la banca
Las cuentas en moneda nacional van en ascenso. El 64% de la cartera está en bolivianos y los depósitos llegan a un 62%, registrando una mora sobre la cartera, la más baja hasta el momento, de 1,9%, lo que muestra que la cultura de pagar puntualmente las deudas se está afianzando.
Montero explicó que las tasas para préstamos en el país están entre las más bajas de Latinoamérica, por lo que no es posible reducirlas más, además que “las tasas tienen que permitirnos solventar nuestros propios niveles de actividad, generar los suficientes recursos para capitalizar las entidades financieras porque si no capitalizamos, tampoco podemos expandir más allá el crédito”. Las tasas de interés activas para créditos de consumo están en 18%, la empresarial 6%, hipotecaria de vivienda en 7,5%, para microcréditos en 18% y para Pymes en 8,4%.
Antecedentes sobre la variable
Retribución La tasa de interés pasiva, es decir la retribución que pagan los bancos por los ahorros a sus clientes, disminuyó de 11,69% a 0,17% en ocho años (2003-29 de julio de 2011), de acuerdo a datos oficiales.
La banca ya no opera con UFV
Un experto dice que le causa pérdidas. Usuarios no tienen protección contra medida asumida por la banca.
Por Wilson Aguilar – La Prensa – 16/09/2011
Una entidad bancaria, mediante una publicación en medios de comunicación, anunció el cierre de operaciones en Unidades de Fomento a la Vivienda (UFV), sin dar mayores explicaciones.
Según el director del Instituto de Investigaciones Económicas (UMSA), Roberto Ticona, la operación de las entidades financieras en UFV ya no reporta ganancias, toda vez que ante la depreciación de las monedas extranjeras, la única que mantiene el valor de las operaciones es el índice de vivienda.
El Decreto Supremo 26390, de creación de la UFV, establece que es la unidad que permite mantener el valor de los montos denominados en moneda nacional, además de proteger su poder adquisitivo.
Según la norma, este índice referencial muestra la evolución diaria de los precios y se calcula sobre la base del Índice de Precios al Consumidor (IPC), que elabora el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Ventajas para los ahorristas. Ante la depreciación del dólar frente al boliviano, la UFV, de acuerdo con los indicadores económicos del Banco Central de Bolivia, mostró un comportamiento positivo, por lo que es una transacción favorable para el usuario.
El BCB, en su portal, muestra todos los beneficios de la UFV para los depositarios. En ese sentido, la ley sostiene que este índice evoluciona de acuerdo con el costo de vida en el país, pese al comportamiento de las monedas de otros países que pueden subir o bajar según las condiciones en las que se presenta el resto del mundo.
Este indicador se calcula con base en la información de la inflación a 12 meses; la UFV tendrá una tendencia similar a la de la inflación, a subir.
El Director del Instituto de Investigaciones Económicas de la UMSA sostuvo que la evolución, junto a un indicador del costo de vida, es lo que le importa al ahorrista boliviano, pero para la banca no tiene razones para indexar esto a la valoración de la UFV.
1.6734 es el precio de la Unidad de Fomento a la Vivienda (UFV), la mejor alternativa de ahorro para los bolivianos.
Desde 2001, LOS BANCOS establecidOs en Bolivia estáN autorizadoS para efectuar voluntaria y libremente operaciones en UNIDADES de Fomento a la Vivienda.
La frase
"Hemos esperado pacientemente y las autoridades no dan solución al problema de los panaderos. El Gobierno se comprometió a buscar opciones para tener manteca barata. La situación del sector es crítica y debemos asumir medidas”.
Nicasio Yujra / DIRIGENTE DE LOS PANADEROS