La cantidad de aportantes es de 105.263 personas, mientras que en Tarija hay 317.452 personas entre los 18 y los 60 años. Por otro lado, solo un 11 por ciento de los mayores de 60 años goza de una jubilación.
Fuente: El País
La devolución de aportes a las Administradoras de los Fondos de Pensiones (AFP) está en marcha después de un largo trámite parlamentario que ha quedado en una Ley que genera numerosas dudas entre los posibles beneficiarios, y aunque todavía es pronto para aproximarse a sus resultados, los expertos señalan que el impacto en la economía será limitado.
El objetivo inicial era lograr una inyección extra de recursos en el mercado local para incentivar la economía, sin embargo, las penalizaciones en la Ley respecto a la pensión solidaria han dispersado la atención. A esto se le suma que apenas hay cotizantes y jubilados en el sistema.
En Tarija, por ejemplo, solo 1 de cada 3 personas entre los 18 y los 60 años está aportando a las AFP y solo un 11 por ciento de los mayores de 60 años cobran una pensión de jubilación. A continuación, repasamos todos los datos relacionados a los números en base a las publicaciones del Instituto Nacional de Estadística (INE) de 2020 y en el apoyo, una reflexión sobre por qué no se ha incentivado más la devolución de los fondos.
¿Cuántos aportantes hay?
En Bolivia, en 2020, había un total de 2.431.491 aportantes a las dos administradoras de Fondos de Pensiones. De ellos, 2.189.954 son dependientes de una empresa y 241.537 son independientes, es decir, que sobre sus ingresos declarados pagan el aporte para una futura jubilación que se establece de acuerdo a la Ley vigente.
En Tarija el número de aportantes actuales es de 105.263 ciudadanos, de los que 87.697 son dependientes de una empresa y 17.566 son independientes.
En términos porcentuales, en Tarija un 17% de los aportantes son independientes, mientras que a nivel nacional solo son un 10 por ciento. También es el segundo departamento con el porcentaje más alto después de Oruro. Los expertos señalan que este fenómeno se debe al abuso que hacen las entidades públicas de la contratación de consultores en línea o por producto.
El crecimiento en el número de afiliaciones ha sido sostenido desde el año 1998 cuando entró en vigencia esta modalidad. Entonces había 463.170 afiliados, 7.759 de ellos independientes, a nivel nacional. En 2007 se llegó a 1.077.814 y en 2016 se superaron los dos millones llegando a 2.077.563. La progresión sigue siendo alta, aunque se ha relajado en los últimos años hasta los 2,43 millones de 2020.
Mientras tanto, Tarija arrancó en 1998 con 11.193 aportantes, de los que 175 eran independientes. En 2007 se llegó a 40.435 y en 2016 a 88.291. En 2020 el salto es a 105.263 aportantes.
En Tarija, según los datos del INE, hay 317.452 personas entre los 18 y los 60 años, es decir, solo uno de cada tres está aportando a los Fondos de Pensiones, mientras que el resto o bien se dedica a actividades informales o es dependiente.
¿Qué edades tienen los cotizantes?
Aunque el Instituto Nacional de Estadística no ofrece los datos desagregados por departamento, los porcentajes a nivel nacional se pueden trasladar a Tarija.
De los 2,43 millones de afiliados a nivel nacional, 1,18 millones de personas son menores de 40 años mientras que 1,24 millones son mayores de 40 años, lo que viene a confirmar que la afiliación es un “derecho” que demasiadas veces se consigue con el tiempo. Por ejemplo, a nivel nacional, solo 148.073 jóvenes menores de 25 años está afiliado a la AFP, es decir, el 6,08% del total, mientras que el 29,6% de los afiliados tiene entre 30 y 40 años, constituyendo este el grupo más numeroso.
Por otro lado, un total de 223.797 personas mayores de 66 años siguen aportando a las AFP, es decir, mucho después de la edad de jubilación, lo que da cuenta de la precariedad de las jubilaciones que obliga a muchos adultos mayores a seguir trabajando.
En Tarija se estima que hay unos 51.000 afiliados menores de 40 años y 53.800 mayores de esa edad. De entre ellos, 6.410 serían menores de 25 años y 15.150 mayores de 60 años.
Una sustancial diferencia por sexos
Pese a que en el país hay prácticamente la misma cantidad de hombres que mujeres en todos los rangos de edad, la diferencia entre aportantes masculinos y femeninos es sustancial. Mientras en 2020 en el país había 1.516.765 aportantes varones, solo había 914.726 mujeres. Es decir, mientras que el 62 por ciento son varones, el 38 por ciento son mujeres.
Esta diferencia se da en todos los rangos de edad, aunque es más pronunciada entre menores de 25 años, donde hay hasta un 70% de afiliados hombres por un 30% de mujeres. Los expertos señalan que aquí se nota más que la brecha de género, los años de estudio que dedican las mujeres a su formación, mientras que muchos hombres se retiran de colegios y universidades para trabajar.
Entre los 25 y los 40 años, edades en las que se suele compatibilizar el trabajo con la crianza de una nueva familia, hay 1.039.808 afiliados, de los que el 59 por ciento son hombres. A partir de esa edad, entre el 62 y el 64 por ciento de los aportantes son hombres, sobre todo en los rangos más altos, lo que evidencia una nueva cultura de la incorporación de la mujer al mercado de trabajo.
¿Cuántos jubilados hay en el país?
Uno de los datos más sensibles en el debate sobre lo conveniente o no del sistema de aportaciones a la AFP y el cálculo de las pensiones es precisamente el número efectivo de jubilaciones.
En la actualidad, en todo el país y tomando en cuenta todas las modalidades de jubilación, en Bolivia hay 163.490 personas que obran una pensión. De ellos, 22.016 son menores de 61 años; 51.744 están entre los 61 y los 65 años y 89.730 son mayores de 65 años.
En el caso de Tarija había a finales de 2020 un total de 6.987 personas cobrando una jubilación. Sin embargo, en el departamento hay 62.196 personas mayores de 60 años, es decir, apenas un 11 por ciento de los mayores de 60 años cobran una pensión en Tarija.
Por otro lado, los jubilados en Tarija representan el 4 por ciento del total nacional, aunque poblacionalmente el departamento es el 5 por ciento del total.
¿Y cuánto se cobra de pensión?
La pensión media por modalidad en Tarija es bien diferente. Por ejemplo, aquellos jubilados por la modalidad de Jubilación con compensación de cotizaciones mensuales hasta junio de 2003 cobran en promedio de 6.066, pero según los datos a 2020, en Tarija solo hay 7 jubilados en esta modalidad.
En la modalidad de Seguro Vitalicio, los hombres cobran una media de 5.748 y las mujeres de 4.265, pero solo hay 56 personas en esta modalidad; mientras que en la modalidad Mensualidad Vitalicia Variable, en la que hay suscritos 809 tarijeños, es de 3.953 para ellos y 3.348 para ellas.
En la Pensión de Vejez, los hombres cobran 4.631 de media y las mujeres 2.858, y son 823 personas jubiladas en esa modalidad, mientras que la Pensión Solidaria de Vejez a la que han optado 4.730 personas, llega a 2.353 y 2.442 respectivamente, siendo esta la pensión más común en Tarija.
En la pensión mínima, el promedio varía entre los 1.031 de los hombres y los 1.430 de las mujeres, y es la que tienen 22 tarijeños, mientras que 540 cobran por contratos de Pago de Compensación de Cotizaciones Mensual, que se queda en 1.434 y 1.492 bolivianos.
¿De qué viven los que no cobran pensión?
De qué viven las personas de la tercera edad que no reciben una jubilación es uno de los grandes misterios del Estado. Por lo general hay familias que se hacen cargo económico de ellos, mientras que otros siguen trabajando hasta prácticamente el final de sus días, pues la Renta “Dignidad” apenas alcanza para comer diariamente.
A nivel nacional hay 1.111.879 personas que cobraron la Renta Dignidad en 2020, de ellos 172.568 son rentistas, es decir, que cobran otra pensión, mientras que 939.311 solo tienen ese ingreso. En 2021 los rentistas cobran 3.900 bolivianos al año en 11 pagas de 300 y una de 600 y los no rentistas 4.550 al año en once pagas de 350 y una de 700.
En Tarija hay 59.787 adultos mayores que cobran la Renta Dignidad, de los que 5.981 cobran otra pensión y 53.806 no. En Tarija hay 62.196 adultos mayores con más de 60 años, que son quienes tienen acceso a este beneficio.
El 90% del ahorro está en la banca y el Estado
Al 31 de marzo de 2021, el total ahorrado en las AFP desde 1997 llega a 21.494 millones de dólares, aproximadamente el 50% del valor del PIB de Bolivia según los datos publicados por ambas empresas.
¿Dónde está el dinero ahorrado hasta hoy por los más de 2.450.863 ahorristas, según cifras oficiales? Los datos de la Autoridad de Pensiones y Seguros (APS), entidad fiscalizadora del sector de pensiones de Bolivia, son reveladores.
Según los reportes oficiales, la banca se sostiene, vía ventanillas y vía el Mercado de Valores, con el ahorro de los asalariados bolivianos y, mediante actores intermedios – como los fondos cerrados de inversión o las SAFI – que también son de su propiedad o en los que tiene mayoría accionaria, hace “rotar” el dinero entre sus empresas y negocios. De esa fuente, centenas de millones de dólares son “exportados” a países y empresas transnacionales.
Entre la banca y el sistema financiero bursátil (Bolsa de Valores), acaparan casi el 70% del ahorro previsional. El Estado boliviano, vía venta de bonos u otros instrumentos de deuda, se lleva un 25,5%. Ambos concentran más del 90% del dinero ahorrado por los trabajadores.
La arquitectura legal que permite esas transferencias de recursos se basa en la Ley de Pensiones No. 065 (2010) y la Ley del Mercado de Valores (1998), más los reglamentos emitidos por los sucesivos gobiernos y la entidad reguladora (ASFI). Esas normas permiten un fluido e incesante “bombeo” del ahorro nacional hacia la banca y las empresas transnacionales asentadas en Bolivia, así como a las arcas del Tesoro General del Estado.