Gestión. Entre 2006 y 2010 sus utilidades llegaron a $us 593 MM. Asoban señala que el interés para los préstamos se redujo.
Servicio. Una funcionaria del Banco Unión atiende a una cliente en una de las oficinas en La Paz.
EN 5 AÑOS, LA BANCA MULTIPLICA POR 30 SUS GANANCIAS
La Razón, Wálter Vásquez – La Paz
Las utilidades de la banca privada en el último quinquenio se multiplicaron casi en 30 veces con respecto al anterior (2001-2005) y llegaron a $us 593 millones a marzo de este año. Asoban asegura que los recursos se reinvierten principalmente en la capitalización de las entidades.
De acuerdo con datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi), expresados en los estados financieros de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), en los últimos cinco años (2006-2010), las utilidades de la banca sumaron $us 562 millones, siendo que en el período 2001-2005 el sector sólo percibió $us 19 millones (ver infografía).
Las utilidades del último quinquenio, sumadas a las obtenidas al 11 de marzo de esta gestión, llegan a $us 593 millones, señalan los datos. El secretario ejecutivo y vocero de Asoban, Marcelo Montero, informó, en respuesta a un cuestionario enviado por La Razón, que en la anterior gestión el sistema bancario “capitalizó más del 50% de sus utilidades”.
La medida “fortaleció” la posición patrimonial del sector —por encima de los requerimientos legales de mantener el 10% de patrimonio respecto a los activos de riesgo— llegando a tener un Coeficiente de Adecuación Patrimonial promedio del 13%. “Esta capitalización permite a la banca contar con un mayor margen legal para otorgar créditos”, explicó Montero.
Los depósitos al 30 de abril de este año alcanzaron los $us 7.715 millones y la colocación de créditos a $us 5.667 millones. La cartera productiva (industria manufacturera, construcción y sector agropecuario) captó el 35,5% de las colocaciones y el financiamiento a actividades de servicios (hoteles, restaurantes, comunicación y transporte) alcanzó el 26,1%. “El resto de la cartera está destinado a actividades de comercio que permiten la movilización de los productos y servicios al consumidor final”, precisó Montero.
Condiciones. El 3 de mayo, el ministro de Trabajo, Félix Rojas, anunció que la nueva Ley de Bancos y Entidades Financieras incluirá la regulación de tasas de interés del sistema financiero. “La banca ha progresado mucho” en los últimos años “dentro de las normas de control impuestas por el Gobierno”, señaló la autoridad.
El 7 de mayo, la directora de la Asfi, Lenny Valdivia, confirmó a La Razón que la regulación de tasas no esperará a que se apruebe la nueva ley del sector y que la entidad ya inició un estudio técnico para implementar la medida.
Al respecto, Montero replicó que si “la fijación de tasas no responde a la estructura de riesgos de los bancos, e implica una mayor reducción de tasas respecto a los esfuerzos que ya ha hecho por sí misma la banca”, la regulación “tendría como consecuencia la disminución de los ingresos” del sector.
“Si los ingresos de los bancos disminuyen, será necesario un ajuste en los gastos” para “precautelar la sostenibilidad y solvencia del sector, lo cual puede afectar la innovación tecnológica y la bancarización. Los bancos deben generar utilidades, porque la capitalización (que permite la reinversión de utilidades y la posibilidad de atraer más inversionistas que aporten capital) sólo es posible en entidades que registran resultados positivos”, sostuvo.
Liquidez del sistema
Según datos de Asoban, la liquidez del sistema al primer trimestre del 2011 ($us 3.085 millones) disminuyó respecto a similar período del 2010 en $us 368 millones, a causa de un mayor crecimiento de la cartera respecto a los depósitos.
Asoban: ‘Las tasas son las más bajas de la historia’
La institución señala que el interés para los préstamos se redujo
La Razón.- Las tasas activas en bolivianos y en dólares están por debajo de las que se registran en la región y actualmente son “las más bajas de la historia de Bolivia”, aseguró el secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Marcelo Montero.
“Las estadísticas muestran que las entidades han venido disminuyendo sus tasas de interés en todas las categorías de créditos existentes”, indicó Montero (ver infografía).
Del 2001 a marzo de este año, la tasa de interés comercial (que comprende la cartera a empresas grandes y Pymes productivas y comerciales) ha disminuido de 16,9% a aproximadamente 5,83% en moneda nacional y de 13,7% a 6,9% en moneda extranjera; éstas “son las tasas activas más bajas de la historia crediticia” del país, destacó el ejecutivo.
Además, agregó, las tasas locales para préstamos “se encuentran por debajo de las que se registran en la región”.
Microcrédito. Montero remarcó también que, en más de una década, las tasas activas que cobran las entidades que trabajan en el sector microfinanciero son “las más bajas de toda Latinoamérica”, puesto que disminuyeron de 45,5% a 19,3%, en bolivianos y de 28,1% a 14,7% en dólares.
En Perú, el interés para préstamos en microcrédito está entre el 30% y el 40%; en México llegan a alcanzar el 80%. “Las tasas más altas de microcrédito se justifican por el tamaño de los créditos que implican costos administrativos, de otorgamiento, seguimiento y cobranza más altos”, explicó el vocero de Asoban.
El 3 de mayo, el Gobierno anunció que regulará las tasas de interés activas y pasivas, como parte de las medidas complementarias a la derogación del Decreto 21060 (1 de mayo), que establecía en el país la política de libre mercado.
El viernes, el vicepresidente de la Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin), Nelson Hinojosa, advirtió que la regulación de tasas creará “ineficiencia” en el sistema financiero.