Polémica sobre decreto de tasas de interés para créditos productivos. El Ejecutivo informó que para definir los nuevos porcentajes se hicieron proyecciones con cifras del sistema financiero, para que sigan con ganancias.
Página Siete / La Paz
El Gobierno reconoció que no se llegó a un consenso con la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) para definir las nuevas tasas de interés de crédito productivo aprobadas mediante el Decreto Supremo 2055.
«Con las entidades financieras estuvimos en un tire y afloje. Nunca vamos a llegar a tener un acuerdo con ellos porque al final estas tocando su bolsillo. Pero la tasa que definimos no es una que se nos ocurrió de un día para el otro. Es un tema que viene de una evaluación técnica”, informó el viceministro de Pensiones, Mario Guillén, en declaraciones a la radio Patria Nueva.
El Decreto Supremo 2055 estipula una tasa de interés del 6% para empresas grandes y medianas. Hasta el 2 de julio oscilaban entre 5,67% y 7,12% según datos del Banco Central de Bolivia.
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Para la pequeña empresa, la nueva tasa es del 7% cuando variaba entre 7,37% y 23,87%; y para la microempresa es del 11,5% cuando antes se situaba entre 11,05% y 24,36%.
Además la norma dispone que las entidades financieras deben retribuir las cajas de ahorro con depósitos hasta 70 mil bolivianos con una tasa de interés de 2% anual como mínimo.
«Nosotros tuvimos que proyectar cuáles son los balances del banco y los impactos; y de ahí sacamos las tasas que creemos son las más justas. Para que (los bancos) sigan siendo solventes, sigan ganando y la gente se beneficie con mejores tasas de interés”, precisó Guillén.
El secretario ejecutivo de la Asoban, Nelson Villalobos, confirmó que no existió un acuerdo. «Estas tasas no han sido consensuadas con el sector, así que no nos queda más que acatar las disposiciones emitidas”, aclaró.
Los bancos tuvieron el año pasado una utilidad de 175,2 millones de dólares, cifra inferior en 10,8 millones de dólares al monto obtenido en 2012, según datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).
Guillén explicó el jueves, que con la vigencia de las nuevas tasas de interés para el sector productivo, en los siguientes cinco años la cartera de créditos crecería de 8.725 millones de dólares hasta 18 mil millones de dólares. De ese monto el 60% estará concentrado en la producción.
Para Asoban las nuevas tasas afectarán sobre todo a las entidades especializadas en microfinanzas, porque la reducción de intereses para otorgar financiamiento a la micro y pequeña empresa es más alta.
Diferencias
Guillén explicó que para los microcréditos se determinó una mayor tasa 11,5% porque los costos de operación son más altos. «No es lo mismo darle a una persona un millón de dólares, que darle a 100 personas 10.000 dólares. Hay que hacer más evaluaciónes y necesitas contratar más gente por la misma cantidad de plata”, remarcó.
Beneficiarán a los ahorristas con un 2%.
Norma. Todos los clientes que tengan depósitos en cajas de ahorro hasta 70.000 bolivianos deberán percibir un 2% como interés mínimo anual de parte de las entidades financieras del país.
Restricción. El Gobierno informó que se verificarán todas las cuentas de ahorro de una persona para que, sumadas, no superen los 70.000 bolivianos. Existen siete millones de cuentas de ahorro en el país y el 85% de las mismas no superan los 3.500 bolivianos
Depósitos. Hasta el primer trimestre del año, de acuerdo con cifras de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), los depósitos del público sumaban 14.775 millones de dólares, con un 15% de crecimiento anual. Este incremento continuo revela la confianza del público en el sistema financiero. Las tasas antes eran inferiores al 1%.
Bancos ya prestan con el nuevo régimen de tasas de interés
Al menos cuatro bancos comenzaron a ofrecer créditos productivos con las nuevas tasas de interés reguladas por el gobierno. En otros aún están en proceso de adecuación de sus procedimientos e instrucción del personal.
«Estamos aplicando las nuevas tasas; pero después de evaluar sus ingresos, capital y otros le diremos si corresponde a microcrédito (11,5%) o pequeña empresa (7%)”, informó el oficial de crédito de un banco.
En otra entidad indicaron que los interesados ya pueden hacer su solicitud, los requisitos se mantienen, pero ahora con tasas más bajas. En otro banco señalaron que para otorgar el préstamo se debe hacer una evaluación de los ingresos de la empresas y el número de empleados.
En el caso de un microcrédito, en una cuarta entidad consultada, manifestaron que para el microcrédito se solicita fotocopias de la cédula del titular, y si corresponde, de la esposa; el croquis del negocio y del domicilio; la factura de luz; la fotocopia de la licencia de funcionamiento y su patente; y si compete el contrato de alquiler.
Luego, la entidad evaluará los ingresos que tiene y en base a ello le proporcionará el crédito con una tasa del 11,5% eliminando la Tasa Referencia (TRe) que actualmente es del 3,5%.
Para acceder a financiamiento de pequeña empresa se debe adjuntar la fotocopia del NIT, la declaración de impuestos, los estados financieros. «En este caso se debe requerir alrededor de 100 mil bolivianos de ingresos mensuales”, dijo el oficial de crédito. También se solicita la presencia de garantes personales y con un inmueble.