La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), informó que las principales variables del Sistema Financiero Nacional, a noviembre de 2024, registran crecimiento; los depósitos se incrementaron en 7%, mientras que los créditos subieron en 4%, en relación a similar periodo de la gestión 2023, datos que reflejan que dicho sistema es sólido, solvente y goza de la confianza de la población.
Fuente: Prensa ASFI
Al 30 de noviembre de 2024, los depósitos alcanzaron a Bs226.449 millones, distribuidos en más de 16,2 millones de cuentas; del total de depósitos, el 48,2% (Bs109.119 millones) corresponde a Depósitos a Plazo Fijo (DPF) y el 30,5% (Bs68.995 millones) a caja de ahorros, siendo éstas las principales alternativas preferidas por la población boliviana. Asimismo, el departamento de La Paz es líder en la captación de depósitos con Bs122.176 millones (54,0%), seguido por Santa Cruz con Bs60.449 millones (26,7%) y Cochabamba con Bs24.571 millones (10,9%), entre los principales.
Por otra parte, la cartera de créditos del Sistema Financiero Nacional, a noviembre de 2024, ascendió a Bs221.472 millones, mayor en Bs8.332 millones (4%) respecto al saldo registrado en noviembre de 2023. El crecimiento de la cartera durante el periodo señalado fue impulsado principalmente por los microcréditos que sumaron Bs69.645 millones y representaron el 31,4% del total, los créditos de vivienda Bs56.547 millones (25,5%) y los créditos empresariales Bs49.624 millones (22,4%). Santa Cruz es el departamento que más créditos obtuvo en el Sistema Financiero Nacional con 40,4% (Bs89.560 millones), seguido por La Paz con 25,1% (Bs55.621 millones) y Cochabamba con 17,7% (Bs39.115 millones). El número de prestatarios del citado sistema, en la gestión pasada, alcanzó a 1.943.033.
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El financiamiento al sector productivo y a la vivienda de interés social alcanza a Bs135.900 millones y representa el 61,3% del total de los créditos del Sistema Financiero Nacional. Los créditos al sector productivo llegaron a Bs104.383 millones a noviembre de 2024, destinando recursos en mayor parte a los sectores de industria manufacturera (36,7%), agricultura y ganadería (27,5%), construcción (22,4%) y turismo (7,3%), que en conjunto suman el 94,1% de estos créditos. Los financiamientos de vivienda de interés social ascienden a Bs31.518 millones, beneficiando a 101.943 familias bolivianas que no tenían vivienda propia; del total de este tipo de crédito, el 74%, es decir, Bs23.324 millones se destinaron a la compra de vivienda individual o propiedad horizontal.
Con relación al índice de mora, éste se ubica por debajo del índice promedio de los países de la región que alcanza a 3,5%, debido principalmente a que una parte muy representativa de dicho índice está compuesta por créditos con cuotas diferidas en 2020, producto de la pandemia del COVID -19 y que aún mantienen dificultades para retomar o sostener el pago de sus préstamos, pese a los periodos de prórroga y de gracia que se otorgaron. Asimismo, el nivel de previsiones se sitúa en Bs9.454 millones, cubriendo en cerca de 1,2 veces los niveles de morosidad existentes, mostrando la fortaleza del Sistema Financiero Nacional en lo que se refiere al riesgo crediticio.
En cuanto al patrimonio de las Entidades Financieras, entre noviembre de 2023 y 2024, pasó de Bs24.168 millones a Bs25.996 millones, con lo que, el coeficiente de adecuación patrimonial, principal indicador de solvencia, se ubica en 13,7%, por encima del nivel mínimo exigido por Ley que es de 10%.
Por otra parte, las utilidades del Sistema Financiero Nacional, a noviembre de 2024, ascendieron a Bs2.121 millones, monto superior en Bs411 millones (24%) al nivel alcanzado en el mismo periodo de la gestión anterior, situación explicada por la mayor dinámica de las operaciones crediticias.
En cuanto a los niveles de liquidez, en el periodo de análisis, los activos líquidos del Sistema Financiero Nacional superan los Bs75.098 millones, cifra mayor en 13%, comparando lo registrado a noviembre de 2023, muestra clara de que las Entidades Financieras cuentan con los recursos suficientes para garantizar la devolución de los depósitos cuando los clientes lo requieran, así como para atender la demanda de préstamos producto del aumento de la dinámica crediticia.
En cuanto a la cobertura de servicios financieros, las Entidades de Intermediación Financiera, aumentaron en 502 (5,7%) Puntos de Atención Financiera (PAF) respecto a noviembre de 2023, alcanzando a 9.300 en el periodo de análisis de la presente gestión.
Los principales indicadores del Sistema Financiero Nacional evidencian su contribución al desarrollo económico del país, destacando el aumento de las colocaciones a sectores priorizados, así como de las cuentas de depósito, los adecuados niveles de solvencia y liquidez de las entidades y el creciente acceso a los servicios financieros que tiene la población.