Guillén señaló que el Estado ya no solo mira, sino que también participa en el tema crediticio. Foto: Jorge GutiérrezSe considera que unos 7,2 millones de cuentas de cajas de ahorro entran en la norma. La autoridad indicó que el beneficio no llega a los actuales depósitos a plazo fijo; es para los nuevos DPF. La autoridad señala que en 2015 se verán los avances del crédito productivoJuan Carlos Salinas Cortez – [email protected]La autoridad indicó que por no contar con información detallada no se puede hacer un control preciso del sector productivo que obtiene un préstamo.En el nuevo escenario de tasas de interés para los ahorristas ¿a qué productos está dirigido?El decreto está dirigido a todas las cajas de ahorro. Se establece un piso del 2% y no un máximo. Se van a beneficiar todos aquellos que tengan ahorros que no superen los Bs 70.000.Si tengo una cuenta de Bs 70.000 en un banco y otra del mismo monto en una cooperativa ¿debo sumar y no pasarme de los Bs 70.000 o el beneficio es para cada cuenta de caja de ahorro?En el único caso en que se debe adicionar es si tiene más de una cuenta en un mismo banco y si en la suma el monto no supera los Bs 70.000; el beneficio se aplica. Es importante aclarar que si usted en un mismo banco tiene una caja de ahorro y un depósito a plazo fijo igual se beneficiará de la nueva tasa de interés.Entonces, se puede tener varias cuentas no mayores a los Bs 70.000 y por cada una tendrán el pago del 2%.¿Cuándo entra en vigencia el decreto?En teoría el decreto que se promulgó el jueves ya debería estar funcionando. Este es un decreto que no necesita un reglamento. Su aplicación es inmediata. ¿Qué vas a reglamentar de las tasas de interés? Es más, el viernes le mandamos una carta a la Autoridad del Sistema Financiero (ASFI) en la que se le dice que ya tiene que empezar a fiscalizar la correcta aplicación del decreto. ¿A que se exponen los bancos, microfinancieras y cooperativas reguladas por la ASFI si no cumplen con la norma?A que sean sancionados económicamente. No es una norma que de forma sorpresiva se le hizo llegar a la banca. Se trabajó con ellos y, a pesar de que nos dijeron que no estaban de acuerdo, nosotros le hicimos saber que lo ratificábamos. Ellos ya lo sabían.Usted indicó que un 90% de los depósitos se verá beneficiado ¿de cuántas cuentas se está hablando?En caja de ahorro hay unos 7,4 millones de cuentas, de estas, 7,2 millones son menores a los Bs 70.000. Como se puede ver, un importante porcentaje de depositantes se verá beneficiado con estas tasas de interés.¿Y cuál es el escenario de los depósitos a plazo fijo (DPF)?Hay una diferencia entre la caja de ahorro y los DPF. En la caja de ahorro la aplicación del nuevo interés es de forma inmediata, mientras que en los DPF solo tendrán vigencia si se los renueva o se abre uno nuevo, pues los que se encuentran vigentes no se beneficiarán con esta nueva medida.La Asociación de Bancos Privados de Bolivia considera que el decreto atenta contra las utilidades de todos los ejecutivos del sector financiero. ¿Cómo lo evalúa el Gobierno?Hay que ser claros que cuando tú les subes la tasa de interés a las pasivas y bajas las activas, vas a afectar las utilidades, en eso estamos totalmente de acuerdo.El tema es hasta dónde se puede seguir ajustando y eso es lo que nosotros hemos ido haciendo, creando escenarios donde se vio qué tasas iban a aguantar teniendo una utilidad razonable pero bajando las tasas de interés.¿Cuál es el avance de los créditos para viviendas sociales y para el sector productivo?Una correcta medición se podrá hacer el próximo año, dado que con este último decreto la banca recién tiene el valor de las tasas de interés vigentes para el sector productivo. Sin embargo, de no cumplir con los objetivos las entidades financieras pueden ser sancionadas o, en su caso, se le puede restringir el préstamo a otras carteras como el comercio o consumo, si no hay un crecimiento en el sector productivo.¿A qué se refiere con restringir otras carteras?Es una posibilidad. Si las entidades financieras en los cinco años de plazo que tienen para adecuar sus créditos siguen otorgando a sectores que no son prioridad en la ley. Por ejemplo, si los recursos para comercio ocupan un 60% de su cartera y la producción y vivienda son marginales, ahí podemos redirigir sus créditos y frenar que sigan dando al comercio.Es una medida que consideramos válida para tener un mejor control, pues lo que nos interesa es que los sectores que tienen dificultad en acceder a estos recursos, con la ley su situación cambie y también tengan las mismas posibilidades que otros sectores que tradicionalmente siempre accedieron a los recursos de la banca.Los productores se quejan que aún existen trabas para acceder a préstamos productivos ¿el Gobierno está haciendo algo al respecto?Son varias las medidas que se pueden tomar. Hoy la ASFI ha determinado tiempos máximos, un mes, para dar una respuesta al pedido de un crédito.El segundo paso es que la ley ha mejorado los requisitos para la garantía que era otra de las trabas para acceder a este tipo de recursos. Hoy en día la maquinaria, los animales y la producción sirven como garantía no convencional.También, por si la banca daba un paso al costado y no le interesaba otorgar este tipo de préstamos, el Estado ya no es solamente un regulador, sino un participante que por medio del Banco Unión (BUN) y del Banco de Desarrollo Productivo (BDP) tiene la capacidad de otorgar préstamos.En el país ¿cómo está el escenario de los créditos?Hemos tenido un crecimiento promedio en los últimos años del 20% y dentro de eso la cartera productiva también tuvo una mejora. En la actualidad el crédito productivo representa el 30% de la cartera total, unos $us 10.000 millones.¿El Ejecutivo a qué denomina sector productivo?Es un tema que se fue trabajando con la banca y se usó el sistema de clasificación que va de la A a la H. Por ello se incluye a la actividad extractiva (minería, hidrocarburos), la labor agrícola, la ganadería, la pesca, industria de transformación de materias primas en productos terminados, a eso la ley le a sumado la producción intelectual y, a partir del decreto, nosotros también reconocemos al turismo como un sector productivo.¿Cuándo harían ustedes la primera toma de medición para ver si funciona o no el acceso a los créditos productivos con las nuevas tasas?En realidad hacemos una evaluación permanente. El tema es que la información no la tenemos al día. Por ejemplo, en el tema de los préstamos para viviendas sociales estamos haciendo un seguimiento mensual.Fruto de estas evaluaciones mantendremos una reunión con los bancos para analizar el avance y las trabas en la entrega de los recursos.Por ejemplo, en el caso de las viviendas los oficiales de créditos no contaban que uno de los grandes problemas era que muchas de las casas que los interesados buscaban comprar no contaban con papeles por lo que no se podía concretar la operación. En este punto este ya no es un problema del sector financiero, pero como Gobierno no podemos cerrar los ojos y decir no es mi problema.Se debe buscar una solución para que estas personas cuenten con sus papeles y así puedan vender sus viviendas.¿Lo mismo puede pasar en el tema productivo?Es importante ver cuáles serán los problemas y en lo posible solucionarlos. De todas las evaluaciones que hicimos, consideramos que el tema garantía era la principal traba. Entonces, vamos a ver cómo se desarrolla la entrega de recursos y si el productor obtiene dinero con la garantía que tiene.La norma indica que un 60% de la cartera financiera debe ir para créditos de vivienda social y al sector productivo ¿Cómo está distribuido ese porcentaje?La ley indica que vos como banco debes establecer tu política crediticia y cómo piensas llegar a ese 60%, pero de ese porcentaje un 25% debe ser productivo.¿De ese 25% se ha establecido alguna distribución por sector o la banca determina cuánto dar al agro y cuanto a la pecuaria? Eso lo determina la banca, pero es importante aclarar que en algún momento hubiéramos querido llegar a ese detalle, pero el gran problema es la información, lastimosamente la que tenemos antes de 2006 no es la adecuada para generar un control tan detallado, pues es importante ver a qué sector puntualmente se debe apoyar con más recursosFuente: eldeber.com.bo