Los bancos deberán pagar más por los depósitos o créditos en la divisa extranjera. El gobierno argumenta que es para impulsar el proceso de bolivianización.
El BCB refuerza el ‘candado’ a transacciones en dólares
Sistema financiero. La Asoban y la Asofin advierten que será difícil captar dinero en divisa extranjera y también colocar créditos. El Ejecutivo argumenta que es para impulsar el proceso de bolivianización.
Las entidades del sistema financiero boliviano pagarán más, cada año, al Banco Central de Bolivia (BCB) por recibir depósitos en dólares a un plazo menor a 360 días, lo que se convierte en un ‘candado’ para créditos en divisa extranjera.
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El titular del BCB, Marcelo Zabalaga -en el marco de la firma del Programa Fiscal-Financiero 2013 realizado con el Ministerio de Economía y Finanzas-, explicó que en 2012 el encaje legal del sistema financiero llegó al 30% de los depósitos en dólares y recordó que esta disposición debe alcanzar el 66,5% en junio de 2016.
Se precisó que el encaje legal es el porcentaje total de depósitos que un banco, mutual, cooperativa o fondo financiero privado mantiene como reserva en las arcas del BCB.
Eso significa que de cada $us 100 recibidos, toda entidad financiera del país debe colocar en reserva $us 30 y puede disponer de solo $us 70.
En 2016 la figura será inversa, es decir, se tendrá que mantener en reserva $us 66,5 y solo podrá prestar $us 33,5.
La principal autoridad del ente emisor afirmó que este sistema es uno de los eslabones para la ‘bolivianización’ de la economía y considera, que junto con las otras medidas, las transacciones financieras en bolivianos para el año 2013 alcanzarán el 90%.
“Eso significa que la bolivianización de la economía se incrementa a un ritmo del 10% por año, estamos en 80% en cartera y seguro que terminaremos en una cifra cercana al 90% de créditos en bolivianos en este año”, afirmó.
La brecha aumenta
Los depósitos en bolivianos, en el sistema financiero, aumentaron en 2012 del 64 al 72%, lo que significa que los depósitos en dólares solo llegaron al 28%.
Según el portal de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), los depósitos en todo el sistema financiero (bancos, mutuales, cooperativas o fondos financieros) a diciembre de 2012 alcanzaron a $us 12.753 millones; el 28% de esa cifra representan $us 3.570,8 millones que fueron depósitos en dólares.
Eso significa que el 30% ($us 1.071,2 millones) fueron a las bóvedas del BCB como reserva o encaje legal.
Sobre el tema, la Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin), a través de su presidente, Nelson Hinojosa, afirmó que esta disposición está encaminada a anular los depósitos en moneda extranjera y que será muy difícil mantener cuentas en dólares en 2016 cuando se cumpla el plazo que puso el Gobierno.
Por su lado, la Asociación de Bancos (Asoban) a través de su presidente, Kurt Koenigsfest, alertó, en su oportunidad, que una medida de esta naturaleza es un desincentivo para la actividad en moneda extranjera, tanto para los créditos como para los depósitos.
Según Zabalaga, todos los países vecinos están tomando medidas económicas para proteger sus monedas y evitar un proceso inflacionario y que el éxito de Bolivia fue por las medidas asumidas desde 2006.
De ese modo explicó que el control de la fluctuación del dólar es otra de las medidas.
La oferta en el sistema
En el mapa de tasas de interés que ofertan los bancos, según el reporte semanal del BCB, comenzaron a desaparecer los créditos en dólares.
El estatal Banco Unión no ofrece ningún crédito en moneda extranjera. Un solo banco comercial ofrece crédito hipotecario de vivienda en dólares. En créditos de consumo hay solo dos bancos con oferta.
Respecto a los Depósitos a Plazo Fijo (DPF) en dólares, a un año, la tasa mínima es del 0,08% y la máxima del 3,35%.
Lo que se ve en los DPF en bolivianos a un año es una tasa de interés mínima del 0,08% y una máxima del 1,60%
Los bancos quebrados reportan millones
La ASFI y el BCB recuperan entre $us 3 millones y $us 5 millones cada año de una veintena que entidades financieras que quebraron desde hace 30 años, dijo el presidente del ente emisor, Marcelo Zabalaga, y explicó que hay un trabajo que podría concluir este año.
“Desde los años 90’ al menos 20 entidades financieras entre bancos, mutuales, cooperativas y otras quebraron y la ASFI y el Banco Central de Bolivia recobran ese dinero. El Banco Central está a cargo de lo que era el Banco Boliviano Americano (BBA)”, dijo.
Según Zabalaga, resta recuperar unos $us 10 millones de todas las entidades que declararon quiebra en esos años.
El Gobierno explicó que la venta de los patrimonios de estos bancos financia la compra de infraestructura para el Ejecutivo y que la mayoría de estas propiedades son casas que no sirven como oficinas y que se venden a través del Servicio Nacional de Patrimonio del Estado (Senape).
El Deber, La Paz