Las ganancias de la banca a noviembre de 2016 alcanzaron $us 225,7 millones. La capitalización de utilidades busca que el sector fortalezca su patrimonio.
Como ya ocurrió en 2015, los bancos múltiples y PyMe deberán capitalizar al menos el 50% de las utilidades netas que generaron en 2016 con el objetivo de que fortalezcan sus patrimonios.De esa manera se busca también que puedan cumplir con las metas de apoyo al sector productivo y de vivienda social, según establece una disposición de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).»Se instruye a los bancos Múltiple y PyMe la capitalización de cuando menos el 50% de las utilidades netas correspondientes a la gestión 2016”, señala la circular /ASFI/DNP//CC-218/2017 de la entidad reguladora, emitida el pasado 12 de enero y a la que tuvo acceso Página Siete.La instrucción hace referencia a lo dispuesto en el parágrafo II del artículo 425 de la Ley 393 I de Servicios Financieros y «considerando la necesidad de fortalecimiento patrimonial ante la dinámica de crecimiento de la cartera al sector productivo y los requerimientos de capital resultantes de la misma, con el propósito de cumplir con los objetivos y metas de la política financiera de apoyo al sector productivo y de vivienda de interés social”.Página Siete intentó comunicarse el viernes con ejecutivos de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) para conocer su punto de vista sobre esta nueva circular, pero no fue posible debido a que se encontraban en reunión.Sin embargo, en 2015 la entidad informó que algunos bancos llegaron a capitalizar el 60%.Las instituciones afiliadas a la Asociación de entidades Especializadas en Microfinanzas (Asofin) capitalizan incluso el 67% de sus beneficios por año.Datos de la ASFI, a noviembre de 2016, reflejan que los bancos múltiples obtuvieron una utilidad neta de 1.573,8 millones de bolivianos, equivalentes a 225,7 millones de dólares.Los beneficios de la banca en los últimos años reportaron una tendencia a la baja, producto de las mayores exigencias regulatorias como impositivas.El patrimonio de los bancos múltiples hasta noviembre de 2016 sumó 13.224,9 millones de bolivianos (1.847,4 millones de dólares), de acuerdo con las cifras de la ASFI.Asoban en su evaluación de la gestión 2016, informó que si bien las utilidades alcanzaron 214 millones de dólares a octubre, su crecimiento es inferior al de anteriores gestiones.Esa situación tiene su efecto en la rentabilidad de las entidades bancarias, la cual muestra una clara tendencia a la baja desde hace varios años.En 2014 la Rentabilidad sobre el Patrimonio (ROE) de los bancos PyMe fue 17% y de los múltiples 15%, mientras que a octubre del año pasado disminuyó a 10% y 13%, respectivamente. Esto significa que los accionistas de las entidades reciben cada vez menor rédito por su inversión.El secretario ejecutivo de Asoban, Nelson Villalobos, explicó en diciembre de 2016 que las utilidades de la banca han sido estigmatizadas, sin considerar la importancia que tienen en el fortalecimiento del patrimonio y consecuentemente, en la expansión del crédito.»La rentabilidad es un indicador determinante para la atracción de nuevos capitales y mayor aporte de capital fresco; si un sector reduce continuamente su rentabilidad, los incentivos para inversionistas son menores, situación que debe evaluarse por su importante efecto en el crecimiento del sistema financiero en el mediano y largo plazo”, apuntó entonces Villalobos.Obligaciones adicionalesLos bancos no sólo deberán capitalizar el 50% de ganancias del año pasado, sino disponer el 6% de estos beneficios en cumplimiento de su función social.El Decreto Supremo 3036, del 28 de diciembre de 2016, estipula que cada uno de los bancos múltiples y bancos PyMe, deberán destinar el 6% de sus utilidades netas de 2016 para la finalidad que será especificada por el Ministerio de Economía mediante Resolución Ministerial.En esa disposición serán establecidos los mecanismos, instrumentos y todas las características que sean necesarias para la implementación y logro de esa finalidad, aclara el Decreto.En pasados años, estos recursos se dirigieron a los Fondos de Garantía para crédito de vivienda social y productivo y que permiten, por ejemplo, canalizar financiamiento en un 100%.El impuesto a las utilidades de los bancos alcanza a una tasa impositiva de 47% y con el 6% de Función Social, la carga tributaria se eleva a un 53%.Metas crediticias
- Logro Cuatro bancos múltiples y dos bancos PyMe ya superaron, hasta el primer semestre de 2016, la meta intermedia de crédito productivo y de vivienda social de ese año.
- Obligación Según la Ley de Servicios Financieros y la Resolución 031 del Ministerio de Economía, los bancos múltiples deben destinar un mínimo del 60% de su cartera a estos sectores hasta el año 2018. La meta intermedia en 2016 fue 48,54%.
- Cartera Los bancos PyMe deben destinar el 50% a préstamos a pequeñas, medianas y microempresas del sector productivo hasta 2018. Su meta intermedia para el año pasado fue de 41,47%.
PÁGINA SIETE / Marco Belmonte / La Paz
