La tasa se aplica para el dinero depositado a un plazo de 181 a 360 días.
POR MIGUEL LAZCANO
Fuente: La Razón
En una década, los rendimientos para los Depósitos a Plazo Fijo (DPF) en moneda nacional, a un plazo de 181 a 360 días, casi se han triplicado en las entidades de intermediación financiera del país. Las tasas son las más altas registradas hasta el momento.
Según la información estadística publicada en el sitio web del Banco Central de Bolivia (BCB), en diciembre de 2012, la tasa nominal para un DPF a un plazo de 181 a 360 días estaba, en promedio, en 2,19% y la efectiva en 2,21%. A mayo de este año, la tasa nominal subió hasta una media de 6,12% y la efectiva a 6,22%.
=> Recibir por Whatsapp las noticias destacadas
Las Cooperativas de Ahorro y Crédito Abiertas y Societarias (41 en total), reguladas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi), tienen los intereses más atractivos, con una tasa promedio de 6,30%.
A modo de ejemplo, la Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta “La Sagrada Familia” RL, que opera en las ciudades de La Paz, El Alto, Cochabamba y Oruro, ofrece incluso uno de los rendimientos más altos, con una tasa de interés del 6,80% a 361 días plazo. La tasa sube aún más si el DPF es a 1.080 días (tres años), con un rendimiento del 8,00% (tasa anual), según el tarifario publicado en su página de internet (www.coopsagradafamilia.com).
CIFRAS.
A las cooperativas le siguen las Entidades Especializadas en Microfinanzas, con una tasa promedio de 6,29%. Dentro de esta categoría se encuentran dos Bancos PYME (De la Comunidad y Ecofuturo) y nueve Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD), reguladas también por la Asfi.
Banco PYME Ecofuturo, por ejemplo, paga un interés del 5,60%. Y la tasa sube al 7,00% en el producto denominado Súper DPF, de acuerdo con su tarifario.
En cuanto a los Bancos Múltiples, la tasa promedio anual se sitúa en 6,00%. Prodem es la entidad financiera que paga los rendimientos más altos. En un DPF, a plazos de 181 a 240 días y de 241 a 360 días, las tasas fluctúan entre 6,00% y 6,50%, según los datos publicados en su página de internet www.prodem.bo.
En territorio boliviano operan 11 Bancos Múltiples: Nacional de Bolivia, Mercantil Santa Cruz, Bisa, Crédito de Bolivia, Económico, Ganadero, Solidario, Fomento a Iniciativas Económicas, De la Nación Argentina, Prodem y Fortaleza. Todas estas entidades de intermediación financiera están supervisadas por la Asfi.
El Banco Central de Bolivia (BCB) ofrece también atractivos rendimientos a través de los bonos BCB Directo. Un bono tiene las mismas características de un DPF, aunque en el caso de los títulos valores del BCB pueden ser cancelados después de los 61 días.
Según un reporte del ente emisor, este bono fue activado en 2011 y benefició a más de 190.000 pequeños ahorristas. En su 13° versión (2023), llega con plazos de 182, 364 y 546 días y tasas de rendimiento del 6,10%, 6,70% y 6,95%, respectivamente.
De acuerdo con el “Informe de Estabilidad Financiera – Enero 2023” del BCB, la confianza del público en el sistema financiero y en la moneda nacional se reflejó en la dinámica de los depósitos predominantemente constituidos en bolivianos.
“Durante 2022, los depósitos registraron un comportamiento ascendente, en sincronía con la reconstrucción económica, alcanzando un crecimiento anual de 6,2%, explicado principalmente por el comportamiento destacable de los DPF que crecieron en 8,8% (Bs 8.970 millones) y en menor medida por el incremento de 5,7% (Bs 3.764 millones) en cajas de ahorro”, se lee en el documento.
Los datos oficiales muestran, por ejemplo, que los DPF menores o iguales a un año representaban el 7,8% del total de los depósitos en el sistema financiero nacional, en tanto que el grueso de los DPF mayores a un año sumaban el 92,2% restante.
AHORROS.
Hasta diciembre de 2022, los DPF en el sistema financiero llegaban a Bs 110.752 millones, un 9% más que los Bs 101.620 registrados el año precedente.
De este monto, el 69,5% (Bs 77.012 millones) está depositado a un plazo mayor a los 1.080 días, seguido de los DPF hasta 720 días con el 18,6% (Bs 20.646 millones). En tercer lugar están los DPF hasta 360 días, que representan el 4,2% (Bs 4.632 millones) del total de los ahorros del público.
Los DPF a 1.080 días llegan al 4,0% (Bs 4.469 millones) del total. El restante 3,6% (Bs 3.993 millones) se reparten a plazos de hasta 180, 90, 60 y 30 días, según el cálculo realizado por LA RAZÓN con base en la información contenida en el “Informe de Estabilidad Financiera – Enero 2023” del BCB.
La Paz, líder en la captación de ahorros, con el 53,9% del total
El departamento de La Paz se mantiene como líder indiscutible en la captación de depósitos a nivel nacional con un 53,9% del total, según los datos publicados por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi).
La entidad indica que los ahorros generados en esta región contribuyen “de manera importante a las fuentes de fondeo de las entidades financieras para la colocación de créditos en el país”.
Al 31 de mayo de 2023, los ahorros de los paceños ascienden a Bs 110.662 millones distribuidos en cerca de 4 millones de cuentas de depósito. Según modalidad, el 64,3% (Bs 71.120 millones) corresponde a Depósitos Plazo Fijo (DPF) y el 20,5% (Bs 22.712 millones) a depósitos en caja de ahorro, entre las principales alternativas preferidas por los habitantes del departamento.
CULTURA.
“La gran cultura de ahorro existente en el departamento de La Paz se refleja en la supremacía que tienen los depósitos sobre la cartera de créditos, observándose que, a mayo de 2023, las captaciones más que duplican el monto de los préstamos otorgados, siendo el único departamento en el que se registra este comportamiento”, señala la Asfi.
El monto de la cartera de créditos en el departamento se ubica en Bs 52.719 millones al cierre de mayo de 2023, con un incremento de Bs 3.027 millones (6,1%) respecto al nivel observado en similar período de 2022.
ÁREAS.
Del citado monto, Bs 20.496 millones (38,9%) corresponden a microcréditos, Bs 12.500 millones (23,7%) a préstamos de vivienda y Bs 10.076 millones (19,1%) a créditos empresariales, entre los tipos de crédito más representativos.
Cabe destacar que el departamento de La Paz es donde se otorga la mayor cantidad de préstamos dirigidos a los microempresarios a nivel nacional con el 32,1% del total de microcréditos del país, fomentando en gran medida a las actividades de la industria manufacturera, la agricultura y el comercio.
La Asfi indica que las colocaciones en el departamento de La Paz dan prioridad a las actividades económicas del sector productivo, así como el financiamiento para el acceso a la vivienda de interés social, cuyo monto en conjunto se sitúa en Bs 29.973 millones (57% del total departamental).
Fuente: La Razón