Las personas podrán acceder a préstamos sin aportar el tradicional “pie” de 20%, que se solicitaba anteriormente en todo el sistema financiero.
Banca pide a clientes aportes a AFP para otorgar créditos
EL DEBER
Miguel Ángel Mur, gerente regional de Banca de Personas, explica el plan para consultas en línea
Los bancos exigen un certificado de ‘no propiedad’ emitido por Derechos Reales. A partir de hoy el sistema financiero está obligado a otorgar créditos para vivienda social con cero cuota inicial
Las tres últimas papeletas de pago, una certificación de Derechos Reales de que el trabajador y su cónyuge no tienen ningún bien inmueble, la continuidad laboral mínima de un año y un histórico de los aportes a la AFP que refleje la antigüedad del solicitante de un crédito de vivienda social constituyen los requisitos fundamentales para acceder a un préstamo en este plan con cero cuota inicial.
Miguel Ángel Mur, gerente regional de la División Banca de Personas del Banco Bisa, explicó que los clientes que soliciten un crédito de esta naturaleza deben cumplir especialmente con estos requisitos. La entidad ya recibió más de 16.000 visitas en línea para consultas de este segmento y es el que más aporta al Fondo de Garantía ($us 2,5 millones).
Por su lado, la ejecutiva del Banco Unión, Marcia Villarroel, dijo que si bien los aportes a las AFP son parte de los requisitos, no representan un impedimento para acceder al crédito.
Detalla que los potenciales beneficiarios deben presentar documentos de Derechos Reales que certifiquen que es la primera casa que tendrán. Además, deben hacer una declaración jurada de que no tienen para el aporte propio y demostrar la capacidad de pago. La entidad tiene unas 2.000 operaciones en proceso.
Surgen nuevos productos
El Banco Ganadero desarrolló los productos Máxima Social, Futuro Máxima Social y Vivienda Social Mype, que responden a la necesidad de los consumidores. Aseguran que cuentan con el fondo constituido por el 6% de las utilidades de la gestión 2014 para garantizar créditos de vivienda social con el 100% de financiamiento. Otras entidades también ofertan atractivos productos.
La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) aclaró que las tasas máximas pueden ser menores en función de las ofertas que brinden las entidades. Añadió que las tasas de interés no incluyen costos de seguro de desgravamen, formularios, etc.
Desde hoy, la banca da créditos de vivienda social sin cuota inicial
El requisito principal es que se tenga capacidad de pago.
Las personas podrán acceder a préstamos sin aportar el tradicional “pie” de 20%, que se solicitaba anteriormente en todo el sistema financiero.
Página Siete / La Paz
Desde hoy, todos los bancos ofrecen créditos de vivienda social sin cuota inicial, en cumplimiento al Decreto Supremo 2136, que establece un aporte del 6% de sus utilidades netas para la constitución de un Fondo de Garantía de Créditos de Vivienda de Interés Social.
En febrero, el ministro de Economía, Luis Arce, informó que todos los bancos del sistema tienen plazo hasta el 31 de marzo para cumplir con los decretos 2136 y 2137 y, a partir del 1 de abril, otorgar a sus clientes el 100% de financiamiento para la compra de una vivienda social y también dar créditos al sector productivo.
Según las estimaciones del Ministerio de Economía, el Fondo de Garantía para Vivienda Social nacerá con alrededor de 17 millones de dólares, que beneficiarán a 17.000 nuevos prestatarios.
Estas personas no podían acceder a préstamos para la vivienda de interés social porque no disponen de una cuota inicial, que asciende al 20%.
El secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Nelson Villalobos, informó ayer que a la fecha han concluido en un 100% las juntas de accionistas de las instituciones de intermediación financiera, en las cuales se autorizó la disposición del 6% de las utilidades generadas en 2014 para el mencionado fondo de aval.
«El Ministerio de Economía emitió el reglamento pertinente para la constitución y funcionamiento de los fondos de garantía, con lo que la mayor parte de los bancos se encuentra operando con los créditos de vivienda de interés social sin cuota inicial y el 100% estará en condiciones de operar durante abril, tal como estaba previsto”, confirmó ayer mediante un cuestionario a Página Siete.
Los requisitos
La Resolución Ministerial 052 del Ministerio de Economía, del 6 de febrero, reglamenta la creación de los dos fondos.
En su artículo 13, sobre condiciones de elegibilidad, señala que «para beneficiarse de la garantía que otorguen los Fondos de Garantía para el crédito de vivienda de interés social y productivo, el postulante deberá cumplir con los requisitos de contar con capacidad de pago, verificada mediante análisis crediticio que debe realizar la entidad acreedora previo al otorgamiento del crédito”.
Además, debe contar con las características de crédito de vivienda de interés social.
En este último caso, se establece que si una persona o su familia no cuentan con una vivienda propia y requieren financiamiento para comprar una casa, departamento o un lote para vivienda, deben demostrar que será su única vivienda, que no debe tener fines comerciales.
El precio final no debe superar estos montos: 400 mil Unidades de Fomento a la Vivienda (UFV) (unos 110 mil dólares al tipo de cambio) para un departamento; 460 mil UFV para vivienda (unos 126.500 dólares) y 184 mil UFV para terreno (alrededor de 50.600 dólares), según establece el Decreto Supremo 1842.
El reglamento también establece que la entidad administradora será cada uno de los bancos múltiples.
Además, precisa que los recursos del Fondo de Garantía constituyen un patrimonio autónomo, independiente del de las entidades de intermediación financiera constituyentes, por lo cual deben ser administrados y contabilizados en forma separada.
Los ingresos
Asoban informó que el sistema bancario obtuvo en 2014 una ganancia de 272 millones de dólares; de este monto, 16 millones de dólares se destinarán a los nuevos Fondos de Garantía para préstamos de vivienda social y para el sector productivo.
Los bancos Bisa, Mercantil Santa Cruz, Nacional y Solidario son los que más contribuyen al fondo para créditos de vivienda social. (ver infografía), basado en las utilidades de 2014.